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顧立雄:不會推公公併或公民併

2017-09-13 03:37聯合報 記者孫中英/台北報導
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金管會主委顧立雄昨天澄清沒有要推動「三次金改」,而是要落實公司治理。 記者杜建重...
金管會主委顧立雄昨天澄清沒有要推動「三次金改」,而是要落實公司治理。 記者杜建重/攝影
 

金管會主委顧立雄昨天表示,要求金融業落實公司治理「是我的首要政策目標」,但把公司治理講成之前的金融整併或二次金改後推三次金改,會引發很大誤解,他不會鼓勵金融整併,不會去推公公併或公民併,但若有民民併,金管會將建構友善環境,樂觀其成。

 

至於是否鼓勵金融業西進?顧立雄說,銀行條件合規,金管會將允許國銀到對岸設據點,兩岸金融監理,也會在「對等」情況下繼續交流。

若連假日都算,昨天是顧立雄接任金管會主委第五天,他特別主持金管會每周二傍晚的例行記者會,同時在會中澄清沒有要推動「三次金改」,而是要落實公司治理,讓金融業變成公司治理模範生。

顧立雄表示,公司治理若能落實,在很多層面都會有很大威力;首先,金融業就不再是以利潤為導向,會以風險管理為導向,其次,強化公司治理,能健全資本市場,並創造產業永續發展的環境。

顧立雄表示,既然將公司治理列為首要政策,就會從法規面入手,已決定短時間將金融相關法令重新檢視,再跟金管會各業務單位討論後進行合理修正。

顧立雄指出,公司治理再深入探討,就是「棒子和胡蘿蔔的問題」,透過差異化管理落實,公司治理好的業者就有胡蘿蔔,提供業務發展誘因,但若做的不好,企業沒有誠信、又不落實公司治理,「棒子就會下去」。

顧立雄說,像他之前所提的「金融業裁判變球員」影響監理有效性議題,還有產金不分離,及金融業「過於家族化」問題,這些全都環繞公司治理;但若有一個家族化銀行,卻能落實公司治理,則是美事一樁。

針對綠委葉宜津弟弟葉光章日前升任第一金證券董事長遭批,證期局長王詠心說,人事案還沒報到金管會,但券商董事長沒有積極資格限制,金管會尊重第一金控決定。

複雜投資保單 受限董娘條款

2017-09-13 04:21經濟日報 記者吳靜君/台北報導
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「董娘條款」也影響投資型保單的銷售,在金管會要求下,未來連結「複雜、高風險」金融商品的保單,恐怕只能賣給專業投資法人及個人資產逾3,000萬元的自然人。

但金管會官員強調,目前台灣市場上銷售的投資型保單以「保本」為主,而且投資人多半有雄厚資本實力及嫻熟投資經驗,影響的層面應該不會太大。

金管會修訂「銀行辦理衍生性金融商品業務內部作業制度及程序管理辦法」第3條,俗稱「董娘條款」的新修法令,要求專業法人(總資產在1億元以上的法人或基金)、專業自然人向銀行購買衍生性金融商品,須派「具備充分金融商品專業知識、交易經驗」的人來跟銀行接洽,預計11月16日實施;投資型保單連結複雜、高風險結構型商品,也是衍生金融商品的一種,同受法令限制。

根據了解,「董娘條款」預計在11月正式實施,但多數民營銀行例如北富銀、中信銀都在9月底前就會提前遵法。根據金管會的規範,專業法人的資產要超過1億元;專業自然人必須要有3,000萬元以上的財力證明、和單筆交易金額要超過300萬元。

銀行業者透露,除了對已購買複雜投資型保單的原客戶進行認識客戶(KYC)程序外,新客戶必須要提供有經會計師簽證的財簽資料證明其資產,以及確認交易對象必須要有金融專業。

金管會官員表示,實務上結構型保單限制只能連結保本商品,大部分投資人會面對的是匯率風險,而非投資損失,保險業銷售商品的規範比銀行還要嚴格,保險業在銷售結構型保單給民眾之前,會先確認客戶的風險屬性,才賣適合的商品給對方。

日前爆發中小企業「董娘」跟銀行買TRF(目標可贖回遠期契約),卻不了解商品風險,投資損失引來爭議,金管會制定「董娘條款」,修正「銀行辦理衍生性金融商品業務內部作業制度及程序管理辦法」,專業投資人總資產必須1億元以上、且即使是個人代表公司購買衍生性金融商品,也必須要有金融知識、投資經驗,專業自然人投資人則要有3,000萬元的財力證明。

圖/經濟日報提供
圖/經濟日報提供

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